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기준금리 인하로 대부분의 금융기관이 예금금리를 낮추고 있는 상황에서, 저축은행은 예외적인 움직임을 보이고 있습니다. 저축은행들은 오히려 예금금리를 인상하며 경쟁력 있는 상품들을 출시하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 저축은행이 이러한 선택을 하게 된 이유와 예금자들이 활용할 수 있는 주요 상품들을 알아보겠습니다.
한국저축은행중앙회에 따르면, 국내 79개 저축은행의 1년 만기 정기예금 평균 금리는 연 3.70%입니다. 올해 초 3.96%였던 평균 금리는 6월에 3.65%까지 하락했으나, 하반기 들어 다시 상승세를 보이고 있습니다. 저축은행들은 시중은행 대비 높은 금리를 제공하고 있습니다.
주요 시중은행(국민, 신한, 하나, 우리, 농협)의 1년 만기 정기예금 금리는 3.35%~3.5% 수준이지만, CK저축은행, 대한저축은행, 동양저축은행, 머스트삼일저축은행, 좋은 저축은행등은 비대면 채널을 통해 연 4.0% 이상의 금리를 제공하며 고객 유치에 나서고 있습니다.
저축은행이 전체 금융권의 흐름과 달리 예금금리를 인상하는 데는 몇 가지 주요 요인이 있습니다.
1. 연말 만기 집중에 따른 유동성 확보 필요 - 저축은행 예금의 약 50%가 연말에 만기가 도래합니다. 만기 시점에 대규모 자금 유출을 막기 위해 고객들이 예금을 재예치하도록 높은 금리를 사전에 제공하고 있습니다.
2. 신용등급 하락으로 인한 퇴직연금 자금 유치 제한
- 일부 저축은행들은 신용등급 하락으로 인해 퇴직연금 상품을 취급하기 어려워졌습니다. 퇴직연금 관련 규정에 따라 BBB- 이상의 신용등급을 갖춘 예금만 원리금 보장 상품에 포함될 수 있기 때문입니다.
- 저축은행들의 자금 조달에서 퇴직연금 비중이 25%를 초과하지만, 연금 상품 판매 중단으로 인해 해당 자금 유치가 어려워진 상황입니다. 이에 따라 저축은행들은 예금금리를 인상해 새로운 자금을 확보하려 하고 있습니다.
3. 예금 잔액 감소
- 2024년 7월 말 기준, 저축은행의 총 예금 잔액은 99조 9,128억 원으로 2년 8개월 만에 처음으로 100조 원 아래로 떨어졌습니다. 이와 같은 자금 감소는 저축은행들이 예금금리를 올려 신규 자금을 유치하도록 만드는 또 다른 요인입니다.
저축은행들은 금리 인상 외에도 단기 및 중기 예금 상품을 출시하며 연말 만기 집중 문제를 완화하려고 노력하고 있습니다.
- OK저축은행: OK 세이프 앱 플러스 정기예금 6 - 이 상품은 3년 만기 회전 정기예금으로, 6개월마다 금리가 조정됩니다. 예치 기간이 6개월을 초과하면 약정된 금리를 보장받을 수 있으며, 기본 금리는 연 3.91%입니다.
- SBI저축은행: 9개월 만기 정기예금 - SBI저축은행은 9개월 만기 옵션을 제공하며, 12개월 만기와 동일한 금리를 적용해 유연한 예치 기간을 제공합니다.
-고금리 주차 통장 상품:저축은행들은 주차 통장 상품을 통해 단기 자금 운용이 가능한 고금리 상품도 선보이고 있습니다. 주차 통장은 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공해 인기를 끌고 있습니다.
- OK저축은행: OK 찬텍 계좌 - 이 상품은 최대 500,000원 예치 시 연 7.0%의 금리를 제공합니다.
- 에큐온저축은행: 심플페이 계좌 - 5백만 원까지 연 3.80%의 금리를 제공하며, PayPal, 네이버페이, 카카오페이, 토스등 주요 결제 플랫폼에 연동해 사용할 수 있습니다.
저축은행들은 시중은행 대비 평균 0.50% 포인트 높은 금리를 제공하며, 고객들에게 더 나은 예금 옵션을 제시하고 있습니다.
| 은행 유형 | 1년 만기 정기예금 평균 금리 |
| 시중은행 | 3.35% ~ 3.50% |
| 저축은행 평균 | 3.70% |
| 주요 저축은행 | 4.00% 이상 |
저축은행의 고금리 상품은 더 높은 수익을 기대하는 예금자들에게 매력적인 선택이 될 수 있습니다. 특히 모바일이나 비대면 서비스를 편리하게 이용할 수 있는 고객들에게 유리하다고 하겠습니다. 다만, 퇴직연금용 예금을 고려하는 경우, 예금 상품을 취급하는 저축은행의 신용등급을 꼭 확인하는 것이 중요합니다.
2024년의 전략적 예금 선택해야 한다.
금융권 전반의 금리 인하 속에서도 저축은행들은 높은 예금금리와 다양한 특화 상품으로 차별화를 시도하고 있습니다. 더 나은 수익률을 기대하는 예금자들에게 저축은행은 매력적인 대안이 될 수 있습니다.
저축은행들은 유동성 확보를 위해 선제적으로 금리를 인상하고 있으며, 예금 만기 구조를 개선하기 위해 다양한 상품을 출시하고 있습니다. 2024년 하반기, 저축은행의 경쟁력 있는 예금 상품을 전략적으로 활용하는 것이 좋은 기회가 될 것입니다.
